房地产市场欢迎新的抵押贷款政策未来每月的抵押贷款还款会增加吗

房地产市场欢迎新的抵押贷款政策未来每月的抵押贷款还款会增加吗

北京,8月26日,中国新网站客户:房地产市场欢迎新的按揭政策:未来每月的按揭还款会增加吗?

记者程春雨、李金磊

8月25日,中国人民银行发布公告,调整新发放的商业个人住房贷款利率,自2019年10月8日起生效。

此次调整是因为在贷款市场报价利率(LPR)形成机制改革完善后,个人住房贷款的定价基准也需要从贷款基准利率转换到LPR。

“专业术语太难理解了!”看完公告后,许多网民一个接一个地说,“有没有班级代表来解释这意味着什么?”

“抵押贷款利率是上升还是下降?”

这是网民最关注的问题。

根据公告,从2019年10月8日起,新发放的商业个人住房贷款利率将根据最近一个月同期贷款市场报价利率(LPR)确定。

2019年10月8日前,已发放的商品房贷款和已签署但尚未发放的商品房贷款仍按原合同执行。

中国人民银行相关负责人表示,定价基准转换后,全国第一批新增个人住房贷款利率不低于相应期限LPR(根据LPR 8月20日5年期利率为4.85%);两套个人住房贷款利率不得低于同期LPR加60个基点(按8月20日LPR 5年以上的利率计算为5.45%),基本相当于目前中国个人住房贷款的实际最低利率。

8月20日,全国银行间同业拆借中心首次发行新LPR,一年期LPR利率为4.25%,比原基准利率低10个基点,比原LPR低6个基点。五年来,LPR的失业率为4.85%。

在上述新政策实施前,按揭贷款的现行基准利率为1至5年(包括5年)4.75%,5年以上为4.90%。由于大多数抵押贷款的期限超过五年,4.90%已经成为人们熟悉的住房贷款基准利率。

即如果贷款期限超过5年,新政策实施后,第一套贷款利率下限为4.85%,比之前4.90%的基准利率低5个基点。

但在实际操作中,目前根据显性或隐性规定,第一次抵押贷款的利率一般不低于基准利率的10%,第二次抵押贷款的利率一般不低于基准利率的1.1倍,因此计算值分别为4.41%和5.39%。

自2016年“9.30”楼市调控收紧政策以来,抵押贷款利率贴现基本消失,利率浮动措施更多。根据360大数据研究所收集和监测的35个城市抵押贷款市场数据,2019年7月,全国第一套住房贷款平均利率为5.44%,第二套住房贷款平均利率为5.76%。

也就是说,我行实际抵押贷款利率高于当前基准抵押贷款利率(4.9%),也高于即将实施的新政策下限(第一套利率下限为4.85%)。

抵押贷款利率将来会下降吗?

LPR已经下跌,新抵押贷款利率的下限低于以前的基准利率。抵押贷款利率不是也下降了吗?对此,央行副行长刘国强近日表示,抵押贷款利率已从参考基准利率上调至参考LPR,但最终贷款利率水平应保持基本稳定。

中央银行的公告还明确指出,为了落实“房屋是为了生活,不是为了投机”的定位和房地产市场的长期管理机制,确保定价基准的稳定有序转换,保持个人住房贷款利率水平的基本稳定。

“根据中央银行的规定,如果LPR的利率降低,第一和第二按揭贷款的最低利率自然会降低

值得注意的一点是,根据李万甫的计算,新政策实施后,二手房贷款的最低利率将从5.39%升至5.45%。诸葛芳副总裁袁建健认为,二手房贷款利率未来可能呈现上升趋势,这将对房地产市场的销售产生一定的抑制作用。

yi ju研究所智库中心研究主任严跃进认为,考虑到下半年的紧缩政策,实际贷款利率只会上调,而不会下调。

未来抵押贷款利率可能因人而异。

阎跃进还表示,央行的利率改革不能简单地理解为利率的上调或下调,而是对未来贷款进行更加市场化的定价。

根据中央银行的公告,中国人民银行省级分行根据国家统一的信贷政策和当地房地产市场的变化,确定了辖区内第一、二次商业个人住房贷款的利率高低。银行业金融机构应当明确商业个人住房贷款利率定价规则,根据省级市场利率定价自律机制确定的分值下限,结合机构经营状况、客户风险状况和信用状况,合理确定每笔贷款的具体价值。

在阎跃进看来,未来按揭贷款的计算可能因人而异,因配额而异,因市场而异。在实际操作过程中,一些房价上涨过快的城市将能够在央行的标准下提高未来的基点。此举最终会影响特定商业银行按揭部门的贷款利率。

此外,根据新政策,未来借款人申请商业个人住房贷款时,可以与银行金融机构协商,商定利率重新定价期限,最短为1年。

严跃进认为,为购房者规定约定利率的重新定价周期,意味着未来按揭贷款的按揭利率计算可以根据购房者的需要进行微调,但定价周期需要事先约定,定价基准利率需要具体规定。这项规定将有助于形成更加多样化的贷款利率计算方法,并将成为银行贷款人员需要与购房者积极协调的地方。(结束)

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